銀保監(jiān)會(huì)兔年的首批天價(jià)罰單來(lái)了！

2月17日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，近日，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，兩家國(guó)有大型銀行、兩家股份制銀行、一家外資行等五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，合計(jì)罰沒(méi)3.88億元。

(相關(guān)資料圖)

相關(guān)公告稱，在對(duì)有關(guān)銀行開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，相關(guān)銀行存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。

另外，在對(duì)另一批銀行開(kāi)展的支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。

貸款違規(guī)事由多

具體來(lái)說(shuō)，相關(guān)銀行被處罰的違規(guī)事項(xiàng)包括：

貸款方面，部分銀行存在違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；貸款審查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款；違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；違規(guī)為地方政府融資平臺(tái)提供融資，后期以流動(dòng)資金貸款承接前期融資；違反產(chǎn)業(yè)政策為“兩高一?！逼髽I(yè)提供融資等問(wèn)題；

此外，還有銀行使用精準(zhǔn)扶貧小額貸款資金違規(guī)歸集向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋風(fēng)險(xiǎn)；變相突破單一法人客戶授信額度限制；過(guò)橋貸款業(yè)務(wù)不合規(guī)；流動(dòng)資金貸款管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；固定資產(chǎn)貸款管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；并購(gòu)貸款管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；個(gè)人貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問(wèn)題。

在小微企業(yè)重大政策落實(shí)方面：部分銀行存在小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符，企業(yè)劃型不準(zhǔn)確，將大中型企業(yè)納入小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)；小微快貸業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)收取民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)費(fèi)用；

理財(cái)業(yè)務(wù)有“軟肋”

理財(cái)業(yè)務(wù)方面：部分銀行存在違規(guī)借貸搭售理財(cái)產(chǎn)品；理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)；違規(guī)通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表；違規(guī)虛增資本等問(wèn)題。

此外，一些銀行面向一般個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品資金流向不符合規(guī)定，違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)；理財(cái)產(chǎn)品信息登記不及時(shí)，部分產(chǎn)品未登記底層資產(chǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額超過(guò)監(jiān)管比例要求；

甚至有銀行的同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；債券投資業(yè)務(wù)未準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別債券風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)提比例低于監(jiān)管要求等問(wèn)題等問(wèn)題。

資金和信用卡業(yè)務(wù)有“漏洞”

此外，有些銀行存在串用銀行承兌匯票保證金掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)；貼現(xiàn)資金違規(guī)回流出票人；違規(guī)向委托貸款借款人收取手續(xù)費(fèi)；

而信用卡業(yè)務(wù)方面，部分銀行的信用卡資金違規(guī)流入證券公司；對(duì)信用卡業(yè)務(wù)異常交易行為監(jiān)控不力導(dǎo)致頻繁套現(xiàn)；

還有銀行的集團(tuán)并表統(tǒng)一授信管理流于形式；風(fēng)險(xiǎn)隔離不符合監(jiān)管規(guī)定；公司治理和內(nèi)部控制制度與監(jiān)管規(guī)定不符；監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題屢查屢犯或未充分整改；向檢查組提供企業(yè)出具的虛假證明材料；未按規(guī)定及時(shí)報(bào)送案件信息等問(wèn)題。

衍生品交易不獨(dú)立

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)部分外資行的處罰則集中在貸款、投資和風(fēng)控等業(yè)務(wù)上。

除去和前述國(guó)內(nèi)同行類似的問(wèn)題外，部分外資行存在衍生品交易不獨(dú)立；總行衍生品交易簿記在上海分行，分行衍生品交易未按照法規(guī)要求統(tǒng)一由總行進(jìn)行平盤；未審查發(fā)現(xiàn)委托人使用債務(wù)性資金發(fā)放委托貸款等情況

以及，與母集團(tuán)的職責(zé)邊界不清晰，管理獨(dú)立性不足；部分高級(jí)管理人員未經(jīng)核準(zhǔn)履職；績(jī)效薪酬延期支付不合規(guī)；董事會(huì)未按監(jiān)管規(guī)定履職；行內(nèi)部分重要政策制度未附有中文譯本；年報(bào)披露不合規(guī)；未按監(jiān)管要求披露股東變更信息等問(wèn)題。

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關(guān)鍵詞： 審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 理財(cái)業(yè)務(wù) 小微企業(yè)