不知不覺間，跨城乃至跨省存款成了部分年輕人的最新財(cái)技！

“今天專門從無(wú)錫到上海過(guò)去存的，周末人真的很多……”

(資料圖片)

“我在杭州辦的卡，提前把錢存在賬戶里，再到上海辦的存單……”

在熱門社交平臺(tái)“某書”上，突然掀起了一股江浙滬跨省存款的熱潮。

尤其是一些江浙的年輕人，或肉身攜款，或舟車勞頓，乘坐高鐵到上海存款的紀(jì)錄，獲得了不少人的關(guān)注和熱評(píng)。

這背后又是什么原因？

存款“特種兵”

不得不說(shuō)，這一代年輕人的“理財(cái)戰(zhàn)斗力”也是真強(qiáng)。

在熱門社交App上，就有個(gè)熱搜詞組合：“特種兵”+“存款”。

這是專指那些一大早就從所在城市出發(fā)，通過(guò)高鐵+公交趕赴另一個(gè)城市的某個(gè)特定銀行網(wǎng)點(diǎn)存款的人。

從視頻發(fā)布者的內(nèi)容看，“特種兵式”客戶多來(lái)自江蘇、浙江等省內(nèi)城市，目的地也比較一致，就是某城商行在上海營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

瞄準(zhǔn)高利息和禮品

吸引“特種兵”跨省存款的是——較高的存款利息：

一些文章顯示，有些銀行網(wǎng)點(diǎn)的存款利息可以達(dá)到3.5%一線，這比有些國(guó)有大行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期回報(bào)率還要高。

以及豐厚的禮品——比如，40斤大米。

如果以存款50萬(wàn)元計(jì)算，利息每提高0.5%，意味著2500元的差價(jià)。如果有些禮品相送，那么連高鐵票成本也可以覆蓋了。

于是，有人是來(lái)上海游玩時(shí)順道存款，更有毅力的則是專門乘坐高鐵來(lái)上海存款……

同行不同利率

跨城（?。┐婵畹拇嬖?，最根本的原因是同一銀行在不同地區(qū)的存款利率有差異。

通常同一家銀行在不同地區(qū)的資金需求、資金成本、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)都不一樣，同一銀行在不同地區(qū)、不同網(wǎng)點(diǎn)、線上線下，存款通常會(huì)出現(xiàn)利率差異。

比如，近期跨省存款客戶最熱衷奔赴的江蘇某銀行在上海的網(wǎng)點(diǎn)，其存款利率就比該行江蘇網(wǎng)點(diǎn)的存款利率更高。

據(jù)上述城商行APP：

該行的3個(gè)月期限定期存款，在江蘇地區(qū)年利率為1.562%，但在北京、上海就高達(dá)1.85%。

該行的3年期限定期存款，在江蘇地區(qū)年利率為3.1%，但在北京、上海就高達(dá)3.5%。

該行的5年期定期存款，在江蘇地區(qū)年利率為3.1%，在上海為3.4%，到了北京則高達(dá)3.5%。

以差值較多的3年期定存，本金50萬(wàn)，一年利息差近2000元，3年就差6000元。

高息產(chǎn)品日益減少

跨省存款的興起，還有個(gè)金融背景，就是市場(chǎng)內(nèi)“高息產(chǎn)品”的缺乏。

無(wú)論是存款、理財(cái)、乃至低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金，收益率近年都有不同程度的下調(diào)。

自2022年以來(lái)，存款利率大致經(jīng)歷了兩輪下調(diào)。第一輪是2022年4-5月份，4月中旬市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開會(huì)議，鼓勵(lì)銀行將存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)。4月25日起多家國(guó)有行和股份行下調(diào)了存款利率，下調(diào)的品種以大額存單為主。5月份部分地方性中小銀行跟隨下調(diào)了長(zhǎng)期存款利率。

第二輪是2022年9月-10月份，9月中旬多家國(guó)有銀行下調(diào)存款利率，部分股份制銀行同步下調(diào)。10月份部分地方性中小銀行跟隨下調(diào)了存款利率。

近期，包括浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行等多家中小銀行（含農(nóng)信社）下調(diào)人民幣存款利率，調(diào)降幅度不一。

梳理多家銀行APP數(shù)據(jù)，3年期定期存款利率，中行、工行等國(guó)有大行已降至3%左右，華夏銀行、興業(yè)銀行等銀行已降至2.65%，招行則已降至2.6%。

在存款利率整體下行，大額存單“一單難求”的情況下，“跨城存款”便成了很多低風(fēng)險(xiǎn)偏好“理財(cái)達(dá)人”的“超額收益”小技巧。

“特種兵”有地理限制

不過(guò)，雖然客戶不怕舟車勞頓，但其實(shí)這樣的操作方案還是受到一定程度的地理?xiàng)l件限制。

首先，長(zhǎng)途奔襲不確定因素多。

其次，過(guò)長(zhǎng)的地理距離導(dǎo)致較長(zhǎng)的往返路程時(shí)間。如果一旦路程時(shí)間超過(guò)5個(gè)小時(shí)，理論上將很難當(dāng)天往返，增加了在異地的住宿費(fèi)用。

其三，地理距離本身也影響高鐵車票價(jià)格，也影響成本。

比如，無(wú)錫到上海早間的二等座車票不超過(guò)60元，時(shí)間也控制在1個(gè)小時(shí)內(nèi)。

而同期，無(wú)錫到北京的二等座車票基本在500~600元之間，路途時(shí)間也在4小時(shí)到5個(gè)半小時(shí)左右。

從這個(gè)角度看，“存款特種兵”目前還只能是小眾現(xiàn)象。

跨的太遠(yuǎn)，對(duì)于客戶而言，也確實(shí)過(guò)于辛苦了。

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