（原標(biāo)題：財(cái)商教育漸受關(guān)注，券商爭(zhēng)相出新招，中金財(cái)富首次嘗試財(cái)商平臺(tái)落地）

(資料圖)

財(cái)聯(lián)社9月1日訊（記者 吳昊）一邊是快步轉(zhuǎn)型中的財(cái)富管理大市場(chǎng)，另一邊是仍待持續(xù)提升的居民理財(cái)心智。如何讓二者“對(duì)齊節(jié)奏”，加強(qiáng)財(cái)商教育或許是一個(gè)重要的解法。

從國(guó)際案例來(lái)看，美國(guó)是最早把理財(cái)教育納入學(xué)校日常教學(xué)的國(guó)家之一，上世紀(jì)90年代已將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育作為公民教育的重要內(nèi)容。相較之下，國(guó)內(nèi)的財(cái)商教育仍處于萌芽階段。不過(guò)近年來(lái)，以券商為代表的金融機(jī)構(gòu)也肩負(fù)起投資者教育的使命與責(zé)任，不少券商近年來(lái)均通過(guò)“投教走進(jìn)校園”等形式，加深對(duì)年輕群體的財(cái)商教育，并在方式上積極探索新花樣。

但與此同時(shí)，仍應(yīng)看到國(guó)內(nèi)財(cái)商教育所存在的不足。一方面，財(cái)商教育的部分第三方財(cái)商教育因缺乏更體系化的合規(guī)意識(shí)和綜合金融服務(wù)能力，近年來(lái)頻頻發(fā)生用戶(hù)投訴、維權(quán)事件；另一方面，券商等持牌機(jī)構(gòu)雖在近年來(lái)加大了財(cái)商教育的投入，但仍多以短期、碎片的單一活動(dòng)形式輸出，缺乏體系化、連續(xù)性。

中金財(cái)富相關(guān)人士表示，“我們能夠看到第三方財(cái)商教育機(jī)構(gòu)在商業(yè)模式、運(yùn)營(yíng)模式上的優(yōu)點(diǎn)，將這些成功經(jīng)驗(yàn)與券商自身的綜合金融服務(wù)能力進(jìn)行結(jié)合，在前期中金財(cái)富以“投教進(jìn)社區(qū)”“財(cái)商進(jìn)校園”等主題開(kāi)展的“財(cái)富萬(wàn)家行”系列線(xiàn)下活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，我們認(rèn)為是能夠探索出一個(gè)可持續(xù)的財(cái)商教育新模式的。”

基于此，中金財(cái)富首次嘗試財(cái)商平臺(tái)落地——“共富學(xué)堂”。以財(cái)商啟蒙、股票、基金等三大類(lèi)課程主題為切入點(diǎn)，整合公司內(nèi)部產(chǎn)品能力、投研能力、投顧服務(wù)能力，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“讓零基礎(chǔ)小白學(xué)員也能輕松聽(tīng)懂”。

中金財(cái)富的這一嘗試，是行業(yè)整體對(duì)投教工作、內(nèi)容運(yùn)營(yíng)高度重視的縮影，也是財(cái)富管理轉(zhuǎn)型之下，券商試圖尋找的提升用戶(hù)導(dǎo)流、轉(zhuǎn)化與粘性的重要抓手。

財(cái)商教育受關(guān)注，券商推動(dòng)財(cái)商課堂進(jìn)校園

根據(jù)中國(guó)人民大學(xué)金融科技研究所與螞蟻集團(tuán)研究院聯(lián)合發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)與消費(fèi)升級(jí)研究報(bào)告（2020年）》顯示，國(guó)內(nèi)不愿理財(cái)、理財(cái)認(rèn)知不夠的群體占比在70%以上。普通居民的理財(cái)認(rèn)知有較大的提升空間。

面對(duì)有理財(cái)基礎(chǔ)需求，且有財(cái)富管理資金能力的人群，如何以有效的方式陪伴他們正確認(rèn)識(shí)理財(cái)，從而激活其對(duì)財(cái)富管理的認(rèn)知和需求，成為各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)正在努力探索的一條路徑。

中金財(cái)富認(rèn)為，財(cái)商教育或許是一條更具可持續(xù)發(fā)展?jié)摿εc普惠金融意義的投教模式。

伴隨著民眾對(duì)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)參與的廣度和深度日益加深，財(cái)商教育在近年來(lái)受到重視和關(guān)注，不少券商均通過(guò)走進(jìn)校園的方式開(kāi)展財(cái)商教育課程活動(dòng)，并在其中獲得了諸多有益的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

例如，2021年中信建投與中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院聯(lián)合開(kāi)設(shè)《企業(yè)融資與財(cái)富管理》MBA專(zhuān)題課程，并作為MBA工商管理碩士社會(huì)實(shí)踐課程，納入中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院的學(xué)分評(píng)價(jià)體系。

除高校之外，廣發(fā)證券、湘財(cái)證券、德邦證券、申萬(wàn)宏源、信達(dá)證券等，還針對(duì)中小學(xué)生分別開(kāi)展了“壓歲錢(qián)規(guī)劃大賽”“冬令營(yíng)”“財(cái)商課”“財(cái)商游戲”等多種形式的投教活動(dòng)。

根據(jù)中證協(xié)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年度證券公司針對(duì)在校學(xué)生開(kāi)展的活動(dòng)共計(jì)6916場(chǎng)，覆蓋學(xué)生達(dá)3352萬(wàn)人次。

中金財(cái)富首次嘗試財(cái)商平臺(tái)落地

億歐智庫(kù)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模、理財(cái)產(chǎn)品的豐富程度等數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，2021年，中國(guó)成人財(cái)商教育市場(chǎng)規(guī)模約達(dá)381.8億元。而在理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富、投資門(mén)檻逐漸降低、投資者教育穩(wěn)步推動(dòng)的大背景下，到2025年，中國(guó)成人財(cái)商教育行業(yè)規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)615.55億元?？梢?jiàn)，財(cái)商教育行業(yè)未來(lái)幾年仍有較大發(fā)展空間。

與過(guò)去多年來(lái)券商以主題活動(dòng)為表現(xiàn)形式的財(cái)商課程不同，中金財(cái)富結(jié)合財(cái)商教育機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)，探索并首次嘗試自有財(cái)商平臺(tái)落地——“共富學(xué)堂”，并于9月1日正式上線(xiàn)。

“我們希望通過(guò)打造精品投教內(nèi)容，以財(cái)商教育和財(cái)技提升為內(nèi)核，將投資者教育做深做實(shí)，讓更多居民意識(shí)到學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)囊饬x，讓更多人受益?！惫哺粚W(xué)堂相關(guān)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)中金財(cái)富介紹，共富學(xué)堂課程整合公司內(nèi)部產(chǎn)品能力、投研能力、投顧服務(wù)能力，組織了包括股票投顧團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、首席投顧、產(chǎn)品研究員、財(cái)富配置專(zhuān)家等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域講師，以及邀請(qǐng)具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和金融知識(shí)儲(chǔ)備的專(zhuān)家作為課程的內(nèi)容顧問(wèn)，深度參與到課程的稿件編寫(xiě)、講解等內(nèi)容建設(shè)過(guò)程中。

同時(shí)充分借鑒財(cái)商機(jī)構(gòu)的有益探索經(jīng)驗(yàn)，“用通俗易懂的話(huà)術(shù)將較專(zhuān)業(yè)的金融理財(cái)進(jìn)行淺顯的闡述，讓零基礎(chǔ)小白學(xué)員也能輕松聽(tīng)懂?！惫哺粚W(xué)堂相關(guān)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示。

在教學(xué)體系方面，共富學(xué)堂遵循循序漸進(jìn)、由淺入深、由簡(jiǎn)到難的原則，將課程初、中、高三個(gè)階段，逐步從“理論”到“實(shí)踐”進(jìn)階。據(jù)介紹，目前主要課程覆蓋財(cái)商啟蒙、股票、基金等三大類(lèi)，后續(xù)還會(huì)上線(xiàn)其他高階課程，滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需求。

同時(shí)，共富學(xué)堂還通過(guò)增加更多場(chǎng)景化、交互式的設(shè)計(jì)，讓用戶(hù)不僅能“看著學(xué)”，還能由課程“班主任”“帶著學(xué)”。通過(guò)訓(xùn)練營(yíng)的社群服務(wù)，1V1私聊答疑等方式，加強(qiáng)用戶(hù)互動(dòng)感和參與感。另外，共富學(xué)堂著重強(qiáng)調(diào)沉浸式、高歸屬感的學(xué)習(xí)體驗(yàn)，讓普通投資者能高效地掌握科學(xué)的投資方法。

以投教為內(nèi)容抓手，探索用戶(hù)體驗(yàn)新空間

在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的背景之下，投教不但成為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型重要的基礎(chǔ)建設(shè)之一，更成為券商內(nèi)容運(yùn)營(yíng)的主要抓手。

信達(dá)證券在研報(bào)中提到，投教平臺(tái)在優(yōu)化財(cái)富管理客戶(hù)體驗(yàn)、提升客戶(hù)粘性方面意義重大，與此同時(shí)，由投教平臺(tái)向財(cái)富管理平臺(tái)進(jìn)行用戶(hù)導(dǎo)流充滿(mǎn)想象空間。

中金財(cái)富表示，從實(shí)際執(zhí)行角度看，券商從投入成本、構(gòu)建場(chǎng)景、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化等多維度上，較難以長(zhǎng)期推動(dòng)投教工作的有效開(kāi)展，往往呈現(xiàn)出以短期的交任務(wù)方式來(lái)開(kāi)展投教工作。如何通過(guò)更體系化、長(zhǎng)期性、陪伴式的方式，促進(jìn)投教工作的穩(wěn)步發(fā)展，需要更多同行為之努力。

同時(shí)，隨著我國(guó)年輕一代成長(zhǎng)為社會(huì)中堅(jiān)力量，以券商為代表的各大金融機(jī)構(gòu)也在積極擁抱年輕投資者。

為了將專(zhuān)業(yè)投資知識(shí)變得更簡(jiǎn)單和容易理解，在內(nèi)容表現(xiàn)形式上，也從傳統(tǒng)的圖文形態(tài)，發(fā)展到涌現(xiàn)出更多年輕群體易于接受的短視頻、直播、脫口秀等形態(tài)，通過(guò)其較強(qiáng)的分發(fā)能力及社交能力，觸達(dá)更多用戶(hù)。以?xún)?yōu)質(zhì)的內(nèi)容來(lái)服務(wù)客戶(hù)，已經(jīng)成為券商，甚至金融行業(yè)的一個(gè)共識(shí)。

從券商自身財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的需求上看，高頻的內(nèi)容信息服務(wù)，或能幫助券商有效解決交易業(yè)務(wù)的低頻屬性所導(dǎo)致的與客戶(hù)的弱連接問(wèn)題?！皟?nèi)容運(yùn)營(yíng)需要的是券商具備親身下場(chǎng)長(zhǎng)期打磨沉淀的決心和行動(dòng)力。”一位中型券商網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人表示。

山西證券也指出，券商建立客戶(hù)服務(wù)體系上的平臺(tái)化財(cái)富管理體系，以?xún)?nèi)容為主要抓手，持續(xù)提升流量承接轉(zhuǎn)化和客戶(hù)全周期服務(wù)運(yùn)營(yíng)能力?；谄放?、內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)與平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的服務(wù)模式獲取客戶(hù)心智成為證券公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)贏得未來(lái)的關(guān)鍵。

中金財(cái)富認(rèn)為，此次嘗試，也是服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、發(fā)展普惠金融的重要舉措之一，做好投資者教育，長(zhǎng)周期陪伴客戶(hù)成長(zhǎng)、做大概率正確的事，也是增強(qiáng)廣大人民群眾獲得感、幸福感、安全感的重要方式和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。深化投資者教育，為廣大群眾辦實(shí)事，對(duì)于以客戶(hù)為中心的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，更是一項(xiàng)需要長(zhǎng)期且堅(jiān)持做的事。

關(guān)鍵詞： 中金財(cái)富