（原標(biāo)題：2021年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速達(dá)12.6% 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好）

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)2月21日訊(記者 曾薔)商業(yè)銀行年報(bào)季即將來(lái)臨，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布2021年四季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.60%，較2020年凈利潤(rùn)下滑2.70%全面回暖；截至2021年末，全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率為1.73%，同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率196.91%，同比上升12.44個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家普遍認(rèn)為，在經(jīng)歷2020年下降2.70%后，2021年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速已基本回歸到疫情前水平，體現(xiàn)銀行業(yè)與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的密切相關(guān)性。與此同時(shí)，隨著疫情影響控制在局部范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)回歸到復(fù)蘇軌道之內(nèi)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體呈現(xiàn)穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)。

凈利潤(rùn)增速全面回暖

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)，2021年四季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)344.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.8%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)138.4萬(wàn)億元，占比40.1%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)7.8%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)62.2萬(wàn)億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)7.5%。

2021年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.60%，較2020年凈利潤(rùn)下滑2.70%全面回暖。

對(duì)于2021年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速的強(qiáng)勁反彈，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，主要有三方面原因。一是伴隨疫情得到有效控制，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)帶動(dòng)營(yíng)業(yè)收入增加。二是在做實(shí)真實(shí)不良率政策導(dǎo)向下， 前兩年撥備計(jì)提的大幅增加，2021年以來(lái)，隨著資產(chǎn)質(zhì)量改善，撥備計(jì)提壓力緩解，也使得凈利潤(rùn)有所回升。三是2021年債市利率總體震蕩下行，有利于非息收入(主要為投資收益和公允價(jià)值變動(dòng))的增加。四是2020 年凈利潤(rùn)導(dǎo)致基數(shù)較低，對(duì)2021年的較高增長(zhǎng)也形成一定支撐。

然而，值得關(guān)注的是，在2021年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速實(shí)現(xiàn)12.60%背景下，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者通過(guò)測(cè)算，分銀行類(lèi)型來(lái)看，2021年，大型商業(yè)銀行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速分別為12.84%、13.37%、11.56%、47.83%、9.06%，其中城商行、農(nóng)商行未達(dá)12.6%的平均水平，民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)大增。

光大銀行分析師周茂華對(duì)此表示，各銀行利潤(rùn)分化，主要反映了突發(fā)疫情沖擊，對(duì)各類(lèi)型銀行影響程度不同，2020年利潤(rùn)基數(shù)存差異；同時(shí)，也反映出各類(lèi)銀行經(jīng)營(yíng)水平恢復(fù)情況存在分化。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

銀保監(jiān)會(huì)在2021年初提出，銀行業(yè)要保持不良貸款處置力度不減，推動(dòng)全年不良貸款處置總體多于2020年。

值得關(guān)注的是，在凈利潤(rùn)增速全面回暖的同時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在2021年總體呈現(xiàn)穩(wěn)中向好。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)，截至2021年末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加135億元；不良貸款率為1.73%，同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率196.91%，同比上升12.44個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)測(cè)算，分銀行類(lèi)型來(lái)看，大型商業(yè)銀行、股份行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行不良貸款率分別為1.37%、1.37%、1.26%、3.63%，分別同比下降0.15、0.13、0.01、0.25個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率分別為239.22%、206.31%、335.90%、129.48%，分別同比上升24.19、9.41、40.46、7.29個(gè)百分點(diǎn)；唯獨(dú)城商行不良貸款率同比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)至1.90%、撥備覆蓋率同比下降1.06個(gè)百分點(diǎn)至188.71%。

曾剛指出，不良率的下降，一方面得益于銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)改善與信貸投放逆周期擴(kuò)張，但更為重要的原因還是各家銀行在監(jiān)管政策引導(dǎo)下，普遍增加了不良貸款核銷(xiāo)的力度?？傮w來(lái)看，大型銀行和股份行的不良率持續(xù)改善，城商行和農(nóng)商行不良率依然較大且存在較高反復(fù)性。特別是農(nóng)商行由于前期增長(zhǎng)加快，目前仍然處于3.6%的高位，壓降形式依然較為嚴(yán)峻。

曾剛進(jìn)一步表示，除了實(shí)際不良貸款的減少，潛在不良資產(chǎn)質(zhì)量也有所好轉(zhuǎn)。2021年12月末，銀行關(guān)注類(lèi)貸款余額3.8萬(wàn)億，同比增加0.8%，增幅大幅低于不良貸款余額增速，已經(jīng)處于近幾年的較低水平。關(guān)注類(lèi)貸款規(guī)模與占比的下降表明，現(xiàn)階段及未來(lái)一定時(shí)間，新增不良將處于可控范圍內(nèi)。同時(shí)，隨著疫情影響控制在局部范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)回歸到復(fù)蘇軌道之內(nèi)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體呈現(xiàn)穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)。

周茂華補(bǔ)充道，從2021年商業(yè)銀行不良率與撥備覆蓋率的表現(xiàn)看，商業(yè)銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量在改善，不良風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但各類(lèi)銀行中，城商行資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)不夠理想，主要是部分銀行城商行的經(jīng)營(yíng)壓力大，面臨的一定風(fēng)險(xiǎn)滯后暴露，存量或增量的風(fēng)險(xiǎn)處置壓力仍相對(duì)較大。但從不良率與撥備覆蓋率水平看，城商行整體經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健。

關(guān)鍵詞： 資產(chǎn)質(zhì)量 商業(yè)銀行