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快資訊:硅谷創(chuàng)業(yè)者親歷驚魂48小時:我的錢,取出來了

“我們在SVB(硅谷銀行)存的錢取出來了?!惫韫葎?chuàng)業(yè)者Arvin孫鄰家告訴《深網(wǎng)》。孫鄰家是一位連續(xù)創(chuàng)業(yè)者,曾創(chuàng)立鄰家鋪子SND、易美佳人EMBEAUTY等公司。2022年,孫鄰家和斯坦福大學校友劉嘉懿(Jack)創(chuàng)立寵物生活科技公司Traini。

美國時間3月14日早上9點,孫鄰家就來到了美國加州舊金山灣區(qū)下轄行政區(qū)帕洛阿托(Palo Alto)SVB分行的辦公室,現(xiàn)場大概有20-30人在等。孫鄰家看到大部分等待的人把焦急寫在臉上,但整體都很安靜。

硅谷銀行辦公室內(nèi),有FDIC(聯(lián)邦存款保險公司)的工作人員向大家介紹情況,孫鄰家排隊一個小時后,他拿到了他在SVB存款的現(xiàn)金支票。拿到現(xiàn)金支票的那一刻,孫鄰家感慨,“一下子成為經(jīng)過風浪的大公司了?!?/p>


(資料圖)

3月13日,硅谷創(chuàng)業(yè)者拿到的SVB現(xiàn)金支票

早晨十點多,走出硅谷銀行辦公室大門的孫鄰家Arvin,抬頭看了看天空,依然陰云密布,但過去三天籠罩在他頭頂?shù)臑踉葡⒘恕O噍^于他在SVB的存款,讓他更焦慮擔心的是,SVB破產(chǎn)帶來的系統(tǒng)性風險和創(chuàng)業(yè)公司后續(xù)的融資困難。

與此同時,伴隨著很多和孫鄰家Arvin一樣的創(chuàng)業(yè)者拿到存在SVB里的現(xiàn)金或者現(xiàn)金支票,整個周末在硅谷的創(chuàng)業(yè)者群體中間蔓延的那種悲觀情緒也戛然而止。這幾日的經(jīng)歷,孫鄰家覺得夢幻,SVB破產(chǎn)過去了48小時,儲戶拿到錢是在銀行破產(chǎn)后的24小時(剔除工作日)。

但現(xiàn)實情況目前并不那么樂觀。美國時間3月12日,美國簽名銀行當天被紐約州金融服務局關閉。這是繼硅谷銀行后,三天內(nèi)被關閉的第二家美國銀行。硅谷銀行破產(chǎn)帶來的恐慌情緒在周末大范圍發(fā)酵之后,周一的歐美市場受到?jīng)_擊,西太平洋合眾銀行、阿萊恩斯西部銀行停牌、第一共和國銀行等紛紛停牌。

全球創(chuàng)業(yè)者的“SVB生態(tài)系統(tǒng)”

“剛知道SVB出問題的時候,我當時比較擔心投資人著急,所以我第一時間嘗試提取現(xiàn)金,但是沒有成功。我發(fā)信息告訴他們發(fā)生的一切,但是他們都非常冷靜。第二天早上硅谷銀行就宣布破產(chǎn),感覺太快了。”孫鄰家Arvin告訴《深網(wǎng)》。

2022年10月底,Traini獲得種子輪融資,由美國早期風投機構Valkyrie Fund I LP、One Percent Fund等投資。

周末,孫鄰家出差去了洛杉磯,Traini投資人把各種各樣的市面上流傳的信息匯聚給他,“華爾街已經(jīng)在七折收購SVB的deposit了!”美國政府會出手的信息在市面上廣泛流傳。

“我個人比較冷靜,我覺得政府一定會幫助SVB,本身SVB資產(chǎn)不錯,另外涉及科技公司和VC太多,如果放任不管,那么會引發(fā)系統(tǒng)性金融風險,我猜想美國不會希望發(fā)生這樣的事情?!睂O鄰家對《深網(wǎng)》闡述。

在創(chuàng)投圈,全球創(chuàng)業(yè)者無法回避“SVB生態(tài)系統(tǒng)”。SVB成立于1983年,它拋棄了傳統(tǒng)金融業(yè)“晴天打傘雨天收傘”的風格,在創(chuàng)業(yè)公司沒有資產(chǎn)和利潤的情況下,為其提供信貸和銀行服務。

SVB除了銀行業(yè)務,它也直接投資于基金和投資公司,包括紅杉資本,還有Accel、Kleiner Perkins、Ribbit Capital、Spark Capital和Greylock。SVB還是初創(chuàng)公司的投資人,為后者提供貸款,同時也兼做財富管理,還有財務顧問,提供一站式金融服務。

四十年來,硅谷銀行在創(chuàng)業(yè)者之間也扮演著一種中間人的身份。一位海外的連續(xù)創(chuàng)業(yè)者表示:這些年來,很難找到一場沒有硅谷銀行贊助的大型創(chuàng)業(yè)活動,它會把投資者、其他創(chuàng)始人和初創(chuàng)公司人士聚集在一起,幫助彼此拓展人脈、構建業(yè)務。

硅谷創(chuàng)業(yè)孵化器YC的CEO陳嘉興(Garry Tan)表 示,SVB的破產(chǎn)被他稱為“初創(chuàng)企業(yè)的滅絕級別事件”,YC三分之一的portfolio company ,約一千多個Start up,所有錢都在硅谷銀行,下周開始根本發(fā)不了工資和房租。

硅谷銀行與中國市場的聯(lián)系,被歷史記載的是2004年夏天,頂級VC的組團入華。那一年,硅谷銀行的一封赴華考察征集函在硅谷和華爾街流傳,一次為期六天的北京和上海之旅,吸引了諸多頂級VC的關注。

24位來自紅杉資本、KPCB、Accel Partners、NEA、紅點投資、DCM等世界頂尖風險投資機構的合伙人參加了這次考察,他們?nèi)ラL城和中關村逛了逛。

2005年,紅杉便邀請了當時還是攜程創(chuàng)始人的沈南鵬和全球創(chuàng)業(yè)投資基金亞太區(qū)的兩位主管之一張帆,組建了中國投資團隊,紅杉是那波考察中第一批在中國建立團隊的機構,拉開了大牌基金入華的大幕。

中國創(chuàng)投圈周末“靜悄悄”

不僅僅是紅杉,頂級VC們在華基本都賺到了真金白銀。

在中國賺到了的不僅僅是頂級VC,還有硅谷銀行。2011年7月7日,美團完成了5000萬美元的B輪融資。在媒體溝通會上,王興在電腦上打開了硅谷銀行的賬戶,賬面顯示余額為6192.2122萬美元。

不僅僅是早期創(chuàng)業(yè)的王興選擇把錢存在SVB,拿了美元基金的創(chuàng)業(yè)者基本都是這樣的選擇。

“SVB是近十年工作中打交道比較多的銀行,我服務的客戶基本都是拿了美元基金的創(chuàng)業(yè)者,他們需要搭建VIE架構,整個過程中,硅谷銀行幾乎是創(chuàng)業(yè)者們唯一選擇的銀行?!眲?chuàng)業(yè)投資領域資深律師陳亞偉告訴《深網(wǎng)》。

至于中國企業(yè)為何會選擇SVB,創(chuàng)新工場財務副總裁劉秀萍曾表示:一是“快”,硅谷銀行網(wǎng)銀設計和開戶流程非常方便快捷,使更多IT行業(yè)選擇它;二是服務好,“哪怕只是一個小要求,硅谷銀行也會24小時內(nèi)盡快為你解決”;三是硅谷銀行非常重視中國業(yè)務,從上到下都在走近客戶。

與中國拿到美元融資的初創(chuàng)公司類似,SVB幾乎也是每家位于中國的美元基金的開戶行。3月11日,網(wǎng)上還流傳著一個SVB未經(jīng)證實的賬戶名單,紅杉資本、高榕資本、夏爾巴等投資機構,涉及資金從十幾億美金到幾十億美金。

SVB破產(chǎn)后,很快就有一個王興的“有沒有硅谷銀行維權群”的圖片在四處流傳,也有網(wǎng)友爆料了SVB一部分華人的存款名單,包括潘石屹。對于網(wǎng)上的傳聞,王興在3月11日回應,“我們很多年前就轉(zhuǎn)用大銀行了”。此外,潘石屹也很快出面回應了,稱他在SVB沒有存款。

大佬們的否認使得中國創(chuàng)投圈在SVB倒閉后的這個周末,與硅谷創(chuàng)投圈的哀鴻遍野相比,異常的“靜悄悄”,在這種安靜的氛圍下,似乎SVB的倒閉與中國創(chuàng)投圈毫無關系,但中國創(chuàng)投圈的安靜只是表象,實則暗流涌動。

“我知道的有一些美元基金的GP有個人資金和公司資金都存在SVB,他們也不會對外承認自己有錢存在SVB,他們整個周末都應該和律師在默默地處理SVB倒閉帶來的一系列后續(xù)事宜。”一位美元投資機構的工作人員告訴《深網(wǎng)》。

“SVB的破產(chǎn)對國內(nèi)拿美元的創(chuàng)業(yè)公司,肯定都有影響,”一位就職于美元基金人士告訴《深網(wǎng)》。事實也的確如此。一個名為“SVB后續(xù)處理經(jīng)驗分享”的微信群在成立后的半個多小時內(nèi)就聚集起200多人、三個小時后擴充至500人。

據(jù)《深網(wǎng)》了解,“群里有幾類人,拿了美元基金的創(chuàng)業(yè)者,美元基金的投資機構,還有個人?!彼麄冊谌豪镫S時共享外媒消息、給美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)郵件打電話、研究資金轉(zhuǎn)賬通道、聯(lián)系律師。

“硅谷銀行事件發(fā)生后,我主動聯(lián)系了一些合作緊密的創(chuàng)業(yè)者,詢問他們是否需要幫助,整體上他們表示沒有受到太多影響。其實疫情發(fā)生這三年,很多科技類的創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資也比較艱難,他們在硅谷銀行的存款也消耗了不少,因此損失不大。”陳亞偉告訴《深網(wǎng)》。

“中國創(chuàng)投圈這種安靜其實跟中國的文化相關,大家喜歡把不好的事情藏著,然后默默的處理?!币晃皇熘獎?chuàng)投圈的觀察人士告訴《深網(wǎng)》。

樂觀的信號已經(jīng)開始釋放

不僅僅是一級市場,二級市場近期至少有20余家中國上市公司在交易所、互動平臺發(fā)布相關消息。諾亞控股、堃博醫(yī)療-B、北??党?B、嘉和生物-B、基石藥業(yè)-B、云頂新耀-B、騰盛博藥-B、加科思-B、圣諾醫(yī)藥、再鼎醫(yī)藥、百濟神州等十余家公司均發(fā)布公告。

他們披露了在硅谷銀行的存款額或存款占比,不過也都表示,對公司影響并不重大?! ?/p>

港股上市公司阜博集團已于3月9日完成將現(xiàn)金轉(zhuǎn)出SVB的電匯指示。據(jù)阜博集團公告,公司還向其客戶發(fā)出正式通知書,要求立即暫停向其在SVB的銀行賬戶付款。

A股市場上,目前通過公告披露在硅谷銀行存款情況的有九安醫(yī)療。其公告顯示,截至3月10日,公司及子公司在硅谷銀行的存款金額,占公司現(xiàn)金類資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的比例約5%。

整個周末,因為SVB的倒閉,全球創(chuàng)投圈,無論是硅谷的黑云壓城,還是中國創(chuàng)投圈故作輕松的風輕云淡,本質(zhì)上都是被焦慮所籠罩。孫鄰家Arvin整個周末異常冷靜但略有不安,在他看來,硅谷銀行的破產(chǎn)會給很多公司的融資造成困難,而且很多公司會因此裁員和破產(chǎn)。

美國監(jiān)管機構周日在一份聯(lián)合聲明中表示,硅谷銀行的所有儲戶都將獲得補償,并在周一可以動用他們的資金。并設立了一個由財政部提供資金的規(guī)模為250億美元新貸款計劃。

美國時間3月13日,孵化器企業(yè)Y CombinatorCEO陳嘉興(Garry Tan)在社交網(wǎng)站推特(Twitter)上表示,美國政府保護所有硅谷銀行儲戶存款不受損的舉措,是保護銀行系統(tǒng)的正確舉措?!拔覀冞€沒有渡過難關,我們必須繼續(xù)相互支持?!标惣闻d表示。

走出SVB的辦公室,取回自己存款的孫鄰家Arvin驅(qū)車去(Chase)美國大通銀行,路途2-3公里,這幾公里他心情非常復雜,路過了黃磚紅瓦、有著好幾公里人工椰林的斯坦福大學。十一點的時候,孫鄰家到了美國大通銀行,花了一個小時,他辦完了開戶業(yè)務。

孫鄰家Arvin取完錢后驚魂初定。他想告訴和他一樣的創(chuàng)業(yè)者,“要擴大信息渠道,增加預測風險的可能性;要保證2個以上的公司銀行賬戶;短時間內(nèi)要把賬號開在大銀行;要冷靜和根據(jù)公司實際情況想解決辦法;要有更多困難會發(fā)生的心理準備,例如融資會更困難;快把精力回歸到公司業(yè)務發(fā)展,保障充足的現(xiàn)金流和賺錢的能力。”

樂觀的信號已經(jīng)開始釋放,但風波還未平息,對創(chuàng)業(yè)公司的影響會在接下來半年顯現(xiàn)。

“這要看美聯(lián)儲和華爾街的利益是否達到平衡。主要是創(chuàng)業(yè)公司融資更困難、大公司業(yè)務取消和裁員影響創(chuàng)業(yè)公司的收入。硅谷經(jīng)濟狀態(tài)我個人比較樂觀,會持續(xù)創(chuàng)新和增長。但是會更重視現(xiàn)金流和減少投入?!睂O鄰家Arvin告訴《深網(wǎng)》。

本文作者:葉蓁,本文來源:深網(wǎng)騰訊新聞,原文標題:《硅谷創(chuàng)業(yè)者親歷驚魂48小時:我的錢,取出來了 | 深網(wǎng)》

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