國內(nèi)又一強(qiáng)制險種落地。自明天起，新修訂的《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》(以下簡稱《安全生產(chǎn)法》)開始實施，這意味著包括礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工等在內(nèi)的八大高危行業(yè)需有安責(zé)險“傍身”。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著上述規(guī)定的落地，安責(zé)險將迎來巨大的發(fā)展空間。但險企在承保過程中也需進(jìn)一步結(jié)合國家安全生產(chǎn)形勢的前提下，提升事故預(yù)防服務(wù)。

八大高危行業(yè)全面實行

9月1日起開始實施新修訂的《安全生產(chǎn)法》第五十一條明確，國家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險。

何為國家規(guī)定的高危行業(yè)?上海建緯律師事務(wù)所高級顧問王民表示，根據(jù)《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》，應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險的高危行業(yè)領(lǐng)域主要包括八大類行業(yè)：礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)。

“生產(chǎn)經(jīng)營單位如果被認(rèn)定屬于高危行業(yè)，就應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險。”中國社科院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠指出。這意味著，上述行業(yè)均要投保安責(zé)險。

安責(zé)險是指保險機(jī)構(gòu)對投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險。

事實上，自2006年6月發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》以來，采取市場運(yùn)作、政策引導(dǎo)、政府推動、立法強(qiáng)制等方式來發(fā)展安責(zé)險等業(yè)務(wù)就已提上日程。在2018年《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》施行以來，多地相繼推行安責(zé)險，對高危行業(yè)全部強(qiáng)制投保。

“從全國安責(zé)險制度建設(shè)工作來看，目前全國34個省、自治區(qū)、直轄市均不同程度地建立了安責(zé)險保險制度。”平安產(chǎn)險北分相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，以北京為例，2017年北京市安全生產(chǎn)委員會印發(fā)《北京市全面推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度工作的實施意見》，明確了實施范圍，除高危行業(yè)強(qiáng)制推行以外;在漁業(yè)捕撈生產(chǎn)領(lǐng)域、大型群眾性活動、人員密集場所以及涉及水、電、氣、熱等城市運(yùn)行領(lǐng)域重點推行;在其他行業(yè)全面推行。

為高危職業(yè)撐起一把“保護(hù)傘”

緣何在高危行業(yè)強(qiáng)制投保安責(zé)險?相較于工傷保險及其他相關(guān)險種，安責(zé)險有何不同?

據(jù)了解，此前，企業(yè)抵御生產(chǎn)風(fēng)險實行的是風(fēng)險抵押金制度。但隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，該制度逐步暴露出繳存標(biāo)準(zhǔn)不合理、風(fēng)險防控功能有限、事故賠償能力不足等問題，特別是長期占壓企業(yè)資金，加重企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。

因此，為了有效滿足企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險防控需要，安責(zé)險制度應(yīng)運(yùn)而生。該險種能增加事故救援費用和第三人賠付的資金來源，有助于減輕政府負(fù)擔(dān)、維護(hù)社會穩(wěn)定，有利于現(xiàn)行安全生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)政策的完善和發(fā)展。同時，安責(zé)險還可通過保險費率浮動引導(dǎo)生產(chǎn)經(jīng)營單位查找安全生產(chǎn)隱患、提高安全管理水平，借助保險機(jī)構(gòu)提供的事故預(yù)防服務(wù)，防止或減少投保單位發(fā)生安全事故，為行業(yè)安全撐起一把“保護(hù)傘”。

王向楠表示，災(zāi)害事故應(yīng)急管理和日常預(yù)防工作急迫、繁重，保險業(yè)可以更多承接其中日常性、偏技術(shù)性的工作，助力網(wǎng)格化的應(yīng)急管理工作;還促進(jìn)了開拓應(yīng)急管理綜合保險項目，以及因地制宜設(shè)計一攬子巨災(zāi)保險方案。

與工傷保險及其他相關(guān)險種相比，有業(yè)內(nèi)人士表示，安責(zé)險的保障范圍不僅包括企業(yè)從業(yè)人員，還包括第三者的人員傷亡和財產(chǎn)損失，以及相關(guān)救援救護(hù)、事故鑒定和法律訴訟等費用。覆蓋群體范圍更廣、保障更加充分、賠償更加及時、預(yù)防服務(wù)更加到位。

那么，安責(zé)險與其他有生產(chǎn)安全的險種怎樣銜接?此前，應(yīng)急管理部相關(guān)人士便表示，投保單位按照安全生產(chǎn)責(zé)任保險請求的經(jīng)濟(jì)賠償，安責(zé)險不影響其從業(yè)人員(含勞務(wù)派遣人員)依法請求工傷保險賠償?shù)臋?quán)利。對生產(chǎn)經(jīng)營單位已投保的與安全生產(chǎn)相關(guān)的其他險種，應(yīng)當(dāng)增加或?qū)⑵湔{(diào)整為安責(zé)險，增強(qiáng)事故預(yù)防功能。

值得一提的是，高危行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營單位如不投保安責(zé)險將面臨監(jiān)管處罰。根據(jù)《安全生產(chǎn)法》第一百零九條規(guī)定，高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位未按照國家規(guī)定投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險的，責(zé)令限期改正，處五萬元以上十萬元以下的罰款;逾期未改正的，處十萬元以上二十萬元以下的罰款。

刺激保費規(guī)?？简炿U企事故預(yù)防能力

隨著《安全生產(chǎn)法》的正式實施，多家財產(chǎn)保險公司都在摩拳擦掌，積極推動安責(zé)險產(chǎn)品的銷售，包括組織產(chǎn)品銷售的培訓(xùn)宣導(dǎo)等工作。北京浩博法律咨詢公司總經(jīng)理崔春霞表示，《安全生產(chǎn)法》的實施，將推動安責(zé)險的快速發(fā)展。

上海建緯律師事務(wù)所高級顧問王民也表示，《安全生產(chǎn)法》的落地將為安責(zé)險的發(fā)展提供巨大的發(fā)展空間。未來可以預(yù)見這幾大類行業(yè)的安責(zé)險投保率和保費規(guī)模將會顯著上升，后續(xù)根據(jù)有關(guān)部門的規(guī)定應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險的行業(yè)領(lǐng)域可能還會增加。

雖然安責(zé)險的目的是加強(qiáng)保險公司在風(fēng)險預(yù)防中的作用，但崔春霞指出，如果保險公司只看重業(yè)務(wù)而不參與到風(fēng)險預(yù)防中，有可能在某個時期會出現(xiàn)賠付率飆升，導(dǎo)致后期承保時出現(xiàn)顧慮。

“《安全生產(chǎn)法》對于高危行業(yè)投保安責(zé)險進(jìn)行了明確說明，對高危行業(yè)未投保安責(zé)險的處罰標(biāo)準(zhǔn)也做了明確規(guī)定。挑戰(zhàn)是對保險公司進(jìn)一步結(jié)合國家安全生產(chǎn)形勢的前提下做好事故預(yù)防服務(wù)提出了更高要求。”某參與安責(zé)險制度的險企人士表示。

王向楠也提出，險企發(fā)展安責(zé)險也面臨著挑戰(zhàn)，對于風(fēng)險隱患大的投保單位，缺乏有效的手段制約其按期整改;自然災(zāi)害和事故災(zāi)難“點多面廣”，各行業(yè)領(lǐng)域特點不同，所以對于實現(xiàn)“以防為主、防抗救結(jié)合”，保險業(yè)設(shè)計的浮動費率還不精確，主動進(jìn)行風(fēng)險管理的各方面積累和投入更需要加強(qiáng);相關(guān)保險項目的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范有待進(jìn)一步完善;保險業(yè)與相關(guān)政務(wù)信息平臺的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通機(jī)制還不暢通。

對于八大危險行業(yè)涉及的事故預(yù)防需要的技能非常專業(yè)，需要對此項預(yù)防要求進(jìn)行探索，崔春霞表示，可以推動的事故預(yù)防機(jī)制包括定期安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)、安全風(fēng)險識別、評估，推動標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、定期安全事故隱患排查并進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案編制與演練、推動安全生產(chǎn)科技應(yīng)用，比如可穿戴技術(shù)四大舉措，來解決目前國內(nèi)保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，導(dǎo)致很多險種呈現(xiàn)虧損的局面。(記者 陳婷婷 實習(xí)記者 胡永新)